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La mise de fonds minimum pour une propriété ou immeuble à revenu ?

Maisons unifamiliales et duplex :

  • Propriétaire occupant :

    • Mise de fonds minimale de 5 % pour les premiers 500 000 $ du prix d'achat, puis 10 % pour la portion excédant 500 000 $.

      Gouvernement du Canada

    • Une assurance prêt hypothécaire est requise si la mise de fonds est inférieure à 20 %.

  • Propriétaire non-occupant (100 % locatif) :

    • Mise de fonds minimale de 20 %.

Triplex et quadruplex :

  • Propriétaire occupant :

    • Mise de fonds minimale de 10 %.

      Hypothèques

    • Une assurance prêt hypothécaire est requise si la mise de fonds est inférieure à 20 %.

  • Propriétaire non-occupant (100 % locatif) :

    • Mise de fonds minimale de 20 %.

Immeubles de cinq logements et plus (multilogements) :

  • Avec assurance prêt hypothécaire :

    • Mise de fonds minimale de 15 %.

    • Les emprunteurs doivent démontrer un patrimoine équivalant à au moins 25 % du prix de l'immeuble.

  • Sans assurance prêt hypothécaire :

    • Mise de fonds minimale de 25 %.

Il est important de noter que les mises de fonds peuvent provenir de diverses sources, telles que les économies personnelles, la vente d'une propriété ou un don en argent non remboursable fait par un proche parent.

SCHL

Ces exigences peuvent varier en fonction des politiques spécifiques des prêteurs et de l'évolution des réglementations. Il est donc recommandé de consulter un courtier hypothécaire ou une institution financière pour obtenir des informations personnalisées et à jour.

Source: Combien faut-il pour une mise de fonds - Canada.ca 

Durée maximale d'une hypothèque résidentielle :

  1. Hypothèque assurée :

    • Durée maximale : 25 ans.

    • Cela s’applique si la mise de fonds est inférieure à 20 % (hypothèque à ratio élevé).

  2. Hypothèque non assurée (mise de fonds de 20 % ou plus) :

    • Durée maximale : 30 ans.

    • Disponible auprès de certains prêteurs pour les emprunteurs qui choisissent une mise de fonds substantielle.

 

Termes hypothécaires et renouvellement :

  • Le terme hypothécaire est la période pendant laquelle le taux d'intérêt et les conditions hypothécaires sont fixés. Il est différent de l’amortissement.

  • Les termes varient généralement de 1 à 10 ans, avec des termes de 5 ans étant les plus courants.

  • À la fin de chaque terme, l’hypothèque peut être renouvelée avec le même prêteur ou transférée à un autre prêteur.

 

Autres considérations :

  • Paiements accélérés : Les prêteurs permettent souvent des paiements accélérés ou des remboursements anticipés qui peuvent raccourcir la durée d’amortissement.

  • Stratégie de durée : Un amortissement plus long réduit les paiements mensuels, mais entraîne des intérêts plus élevés au fil du temps. Un amortissement plus court augmente les paiements, mais réduit les coûts totaux d’intérêt.

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